Как взыскать проценты за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ)

Закон наказывает не только за административные проступки и уголовные преступления, но и за неисполнение обязанностей, вытекающих из гражданских сделок. Одной из санкций за нарушение финансовых обязательств является взыскание процентов на сумму задолженности по ст. 395 ГК РФ.

Проценты по ст. 395 ГК РФ: что нужно знать об их взыскании Проценты — это санкция, а не платеж за использование чужих денег. Потому их нельзя взыскивать одновременно с договорной неустойкой. Если условиями контракта предусмотрены пеня или штраф, то можно взыскать только их. Проценты можно взыскать только за неисполнение в нужный срок денежных обязательств, вытекающих из гражданских отношений. Проценты взыскиваются за все время просрочки до момента выполнения должником обязательства по факту. Потому в суде можно заявить требование даже за будущий период неоплаты долга. Проценты взыскиваются в арбитражном суде по общим правилам искового судопроизводства. Требование можно заявить как самостоятельно, так и в дополнение к требованию об исполнении основного финансового обязательства. Срок для обращения в суд с требованием о процентах составляет 3 года. Он исчисляется отдельно по каждому дню просрочки.

Далее подробно читайте о том, как применяется ст. 395 ГК РФ, как правильно рассчитать проценты и взыскать их в судебном порядке.

ГК РФ устанавливает санкцию за нарушение сторонами гражданских правоотношений своих финансовых обязательств. Потерпевший от несвоевременного возврата долга имеет право взыскать с контрагента проценты на сумму задолженности в размере ключевой ставки Банка России.

Важно! Проценты — это санкция, как неустойка. Они не являются платой за использование денег кредитора. Другими словами, это не те же проценты, которые должник уплачивает контрагенту по договору банковского кредита или займа.

1. Проценты имеют зачетный характер к убыткам кредитора. Это значит, что можно взыскать проценты + убытки, непокрытые ими.

2. Нельзя взыскать и проценты, и договорную неустойку вместе. Тут действует правило: за одно нарушение не может быть два наказания. Причем, если контрактом предусмотрена пеня, у кредитора нет выбора между ней и процентами. Он может требовать только взыскания неустойки. Подробнее о неустойке читайте в нашей статье «Как взыскать неустойку и штраф».

За какие обязательства начисляются

Проценты можно взыскать за просрочку практически любых обязательств финансового характера. Например, когда сторона не исполняет обязательство по оплате вовремя или когда неправомерно удерживает чужие деньги и уклоняется от их возврата (неосновательное обогащение). Правила ст. 395 ГК РФ применяются не только к отношениям из сделок ГПХ, но и к деликтным обязательствам, последствиям недействительности сделок.

Однако есть и исключения. Нельзя взыскать проценты, которые начислены на следующие суммы:

• неуплаченную неустойку;

• неуплаченные убытки;

• компенсацию морального вреда.

Также нельзя требовать проценты по обязательствам, оплата по которым происходит в натуре (не деньгами, а другим имуществом) и которые возникли из налоговых, административных и иных публичных отношений. К примеру, они не взыскиваются с денег, которые органы власти незаконно удержали в качестве налоговых или таможенных санкций.

Как взыскать

Проценты взыскиваются в арбитражном суде. Требование можно предъявить как в виде самостоятельного иска, так и совместно с требованием по основному долгу (например, требование заплатить по сделке + взыскать проценты на сумму долга на период просрочки).

Перед подачей иска в арбитраж нужно соблюсти требование о досудебном порядке. Если договором между сторонами не предусмотрено иное, кредитор направляет должнику письменную претензию и ждет его ответа 30 дней. В случае отказа исполнить требования или игнорирования претензии, кредитор может подавать иск в орган правосудия.

В иске нужно:

• объяснить суду, откуда возникло требование об уплате процентов (какое обязательство было не исполнено);

• обосновать и подтвердить период просрочки;

• привести расчеты процентов за весь указанный период.

Срок исковой давности по взысканию процентов стандартный. Он составляет 3 года.

Важно! Срок исковой давности по процентам исчисляется отдельно по каждому дню. Это значит, что если время просрочки охватывает период с 21.12.2021 по 13.02.2022, то срок исковой давности для процентов, начисленных 21.12.2021, истечет 21.12.2024, а процентов, начисленных 13.02.2022, только 13.02.2025.

Правила расчета

Перед направлением должнику претензии и обращением с иском в арбитраж необходимо произвести расчеты процентов. В ГК РФ говорится, что они взимаются за весь срок просрочки и рассчитываются по ключевой ставке Банка России, если иная ставка не предусмотрена соглашением сторон.

Формула расчета: долг х ставка / 365 (366) х время просрочки.

1. Ключевая ставка периодически изменяется, поэтому нужно рассчитывать проценты по той ставке, которая действовала в конкретный период просрочки.

2. Первым днем при расчете считается день, который следует за днем уплаты долга по договору. Это значит, что день исполнения обязательств не входит в период просрочки.

3. Последним днем считается день уплаты долга. Это объясняется тем, что в день самой уплаты кредитор еще не может воспользоваться своими средствами, и он не должен нести неблагоприятные последствия от недобросовестного поведения должника.

4. Не стоит забывать, что в високосном году 366 дней. Поэтому если год просрочки был високосным, в формулу нужно подставлять значение 366 дней.

Важно! Часто предприниматели просят суд вернуть основной долг и взыскать проценты в одном процессе. В таком случае, истец не знает, когда должник вернет долг по основной сделке (заранее не известны дата вынесения и исполнения решения суда), и может требовать проценты по день реального исполнения обязательства. В иске сторона приводит расчеты, к примеру, на день направления претензии, а в требовании просит взыскать проценты на день возврата долга. В таком случае размер процентов потом пересчитают приставы или банк, которые будут исполнять решение суда.

Примеры расчета

Рассмотрим несколько примеров расчета процентов для типичных случаев, встречающихся на практике.

В момент просрочки несколько раз изменялась банковская ставка

Ситуация: между ИП и компанией был заключен договор строительного подряда, по которому 20.12.2021 компания должна была заплатить подрядчику за работу 300 000 руб. ИП выполнил работы в срок, стороны подписали акт приемки. Однако компания не заплатила ИП в установленный срок сумму, обусловленную подрядным соглашением. Деньги были отправлены на счет ИП только 21.02.2022. Подрядчик решил взыскать с заказчика проценты за период от 21.12.2021 по 21.02.2022.

В соглашении не прописано особых условий, касающихся ответственности сторон, поэтому к отношениям применяются правила ст. 395 ГК РФ. За время с 21.12.2021 по 21.02.2022 ставка изменялась 2 раза:

• с 21.12.2021 по 13.02.2022 — 8,5%;

• с 14.02.2022 по 21.02.2022 — 9,5%.

Расчет:

Период	Проценты за период
21.12.2021 – 13.02.2022	300 000 х 8,5% / 365 х 55 = 3842,47 руб.
14.02.2022 – 21.02.2022	300 000 х 9,5% / 365 х 8 = 624,66 руб.
21.12.2021 – 21.02.2022	3842,47 + 624,66 = 4467,13 руб.

Стороны согласовали размер процентов в соглашении

Ситуация: Между ИП и компанией был заключен договор поставки. По условиям соглашения поставщик должен поставить товар до 20.11.2021, а покупатель должен принять товар и оплатить его до 21.11.2021. Цена договора — 135 000 руб.

ИП (покупатель) принял товар вовремя, но оплатил поставку с задержкой на месяц — 22.12.2021. В договоре между сторонами было согласовано, что за просрочку исполнения обязательств стороны уплачивают 3% годовых на сумму долга.

Так как сторонами определена договорная ответственность, при осуществлении расчетов санкции для покупателя за просрочку оплаты применяем ставку из соглашения о поставке в размере 3%, а не ключевую ставку.

Расчет:

Период	Проценты за период
22.11.2021 – 22.12.2021	135 000 х 3% / 365 х 31 = 343,97 руб.

В контракте не указан срок его исполнения

Ситуация: между ИП и компанией был заключен договор беспроцентного займа. Стороны договорились, что ИП берет в долг у компании 1 000 000 руб. на срок «до востребования займодавцем». 01.02.2022 года кредитор потребовал возврата долга, направив ИП письменную претензию. ИП смог рассчитаться частями:

• 10.02.2022 вернул 500 000 руб.;

• 03.03.2022 вернул еще 200 000 руб.

• 13.04.2022 вернул остаток 300 000 руб.

Компания решила взыскать с ИП проценты за просрочку возврата долга.

Так как в договоре срок исполнения обязательства определен моментом востребования, к отношениям сторон применяются правила ст. 810 ГК РФ. В ней говорится, что с момента получения требования у должника есть 30 дней на возврат долга. Это значит, что просрочка и ответственность возникает только с 02.03.2022. А весь период просрочки длился с 02.03.2022 по 13.04.2022.

Сумма долга за этот период менялась:

• с 02.03.2022 по 03.03.2022 — 500 000 руб.;

• с 04.03.2022 по 13.04.2022 — 300 000 руб.

В договоре не прописано особых условий, касающихся ответственности сторон, поэтому к отношениям применяются правила ст. 395 ГК РФ о ключевой ставке. За период просрочки с 02.03.2022 по 13.04.2022 ставка изменялась 2 раза:

• с 02.03.2022 по 10.04.2022 — 20%;

• с 11.04.2022 по 13.04.2022 — 17%.

Расчет:

Период	Проценты за период
02.03.2022 – 03.03.2022	500 000 х 20% / 365 х 2 = 547,96 руб.
04.03.2022 – 10.04.2022	300 000 х 20% / 365 х 38 = 6246,58 руб.
11.04.2022 – 13.04.2022	300 000 х 17% / 365 х 3 = 419,18 руб.
02.03.2022 – 13.04.2022	547,95 + 6246,58 + 419,18 = 7213,71 руб.