+7 (495) 995-58-54

Как иностранному гражданину выбрать банк для открытия счета компании в России

Для старта бизнеса помимо регистрации компании необходимо открыть расчетный счет, через который в дальнейшем будут проходить все платежи по договорам компании, с которого будет оплачиваться заработная плата сотрудникам и будут взиматься налоги и на который будет начисляться прибыль. В связи с этим необходимо выбрать хороший банк, предлагающий оптимальные тарифы для конкретного вида бизнеса. Рассмотрим, на каком банке лучше остановиться и какие особенности есть в переводах из России за границу в 2024 году.

Как иностранному гражданину выбрать банк для открытия счета компании в России

  • В настоящий момент в России есть банки, как попавшие в санкционные списки (например, Сбербанк, Альфа-Банк, Т-банк), так и не имеющие зарубежных санкций (например, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, ОТП Банк).

  • Факт того, что банк под санкциями не означает, что в нем не стоит открывать счет, так как крупнейшие банки России смогут обеспечить защиту средств и стабильность даже при условии нахождения в санкционных списках.

  • При выборе банка для открытия счета компании необходимо учитывать, какие тарифы предлагает банк и насколько эти тарифы подойдут конкретному виду и специфике бизнеса, есть ли какие-то льготные условия и высок ли уровень обслуживания. Стоит остановиться на нескольких банках и изучить их предложения.

  • СВИФТ – это сервис обмена международными сообщениями. Отключение российских банков от СВИФТ усложнило, но не запретило отправку средств из России за границу.

  • Помимо СВИФТ есть иные методы осуществления международных переводов: использование альтернативных платежных систем, корреспондентские счета и банковские партнерства.

  • На расчеты в России наличие СВИФТ не влияет.

  • Есть отдельные способы перевода средств за границу: Unistream, IDpay, KoronaPay. При этом российские банки все еще могут обеспечить перевод средств за границу альтернативным способом.

Как выбрать банк для открытия счета компании и ведения бизнеса?

При выборе банка для открытия счета компании в России иностранному гражданину важно учитывать санкционные ограничения, влияющие на возможности осуществления международных транзакций. При этом не всегда банк, находящийся под санкциями, будет плохим выбором для ведения бизнеса, поскольку многие крупные банки России попали под санкции, но обладают большой поддержкой от государства, что дает уверенность в их стабильности.

Так, из 13 системно-значимых банков России, на чью долю приходится более 75% совокупных активов банковского сектора, только 2 банка не включены в санкционные списки, но на деятельности других 11 банков эти ограничения существенным образом не сказываются. В 2024 г. под санкциями находятся более 50 российских банков, приведем в пример самые крупные из них:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Совкомбанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • «ФК Открытие»;
  • Т-банк (бывший Тинькофф Банк);
  • Промсвязьбанк и другие.

Несмотря на санкционные ограничения именно эти банки являются крупнейшими банками России, предоставляющими широкий спектр услуг как для малого и среднего, так и для крупного бизнеса.

Также приведем в пример некоторые банки, которые не попали под санкции:

  • Райффайзенбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • ОТП Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Пересвет»;
  • Банк Дом.РФ и другие.

Выбор банка для открытия счета компании зависит от специфики бизнеса, требований к обслуживанию и планируемых операций.

Приведем некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе банка:

  • Условия обслуживания: необходимо обратить внимание на тарифы обслуживания счетов, стоимость и условия проведения платежей, наличие специальных предложений для бизнеса;
  • Удобство и доступность: стоит проверить, насколько удобны Интернет-банкинг и мобильное приложение, а также наличие отделений и банкоматов в регионе фактического ведения бизнеса;
  • Поддержка бизнеса: некоторые банки предлагают дополнительные услуги для бизнеса, такие как бухгалтерское обслуживание, кредитные линии, услуги по ведению зарплатных проектов и т.д.;
  • Репутация и надежность: стоит ознакомиться с отзывами о банке, его финансовой устойчивостью и историей взаимодействия с клиентами.

Важно! Обращаем внимание, что выбор конкретного банка полностью зависит от учредителей и участников компании, именно они принимают решение, с каким банком в дальнейшем будут сотрудничать.

Что такое СВИФТ и как работать без него в России?

СВИФТ (SWIFT) – международная система для безопасного и стандартизированного обмена финансовыми сообщениями между банками. Каждому участнику присваивается уникальный СВИФТ-код, а операции проходят через корреспондентские счета банков.

В 2022 году российские банки начали отключать от СВИФТ из-за санкций, что усложнило, но не остановило международные транзакции. Поскольку СВИФТ – это система обмена сообщениями, а не полноценная платежная система, остаются доступными альтернативные методы перевода денег за границу. Транзакции стали сложнее и требуют больше участников, но продолжаются.

Альтернативные методы международных переводов:

  • Другие платежные системы:
    • СПФС (Система передачи финансовых сообщений), созданная Центральным банком России, для передачи сообщений внутри страны и в подключенные страны (список на 2024 год не разглашается).;
    • NSTEX – для сделок с Ираном;
    • CIPS – для сделок с Китаем и другие.
  • Корреспондентские счета: использование счетов в иностранных банках для платежей.
  • Банковские партнерства: соглашения с иностранными банками для переводов по альтернативным маршрутам. В 2024 году Госдумой России рассматривается возможность открытия филиалов иностранных банков в России, что упростит международные переводы.

Важно! На расчеты внутри России наличие СВИФТ не влияет.

Отдельные способы переводов средств за границу

Способы переводов средств за границу:

  • Unistream: предлагает переводы из России в рублях, долларах и евро в приложении или на веб-сайте. Основные страны назначения включают Армению, Узбекситан, Беларусь, Молдову, Таджикистан, Кыргызстан, Монголию, Грецию и Кипр. Комиссии варьируются в зависимости от суммы и страны назначения, но в целом остаются низкими для переводов в рублях​;
  • IDpay: поддерживает переводы из России в рублях, долларах и евро; в Россию – в армянских драмах. Основное направление — Армения. Сервис позволяет быстро и удобно переводить деньги, используя дебетовые или кредитные карты. Комиссии и условия варьируются в зависимости от конкретного перевода​;
  • KoronaPay: осуществляет переводы из России в рублях и долларах в такие страны, как Кыргызстан, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан, Молдова, Казахстан, Азербайджан, Грузия, Южная Корея, Израиль, Турция, Армения, Вьетнам, Китай, Таиланд, Кипр, Греция и Сербия. Кроме того, возможны переводы на карту UnionPay через приложение в Индонезию, Малайзию, ОАЭ и Сингапур.

Важно! Несмотря на санкционные ограничения, переводы через российские банки остаются возможными. Рекомендуем уточнять актуальные условия и возможности в контактных центрах или филиалах банков.

Вас так же может заинтересовать
Яндекс.Метрика