Страховка как инвестиция

В июле в России официально появится новый финансовый инструмент — страхование жизни с доходностью (172-ФЗ от 10.06.26). Это гибрид страховой защиты и инвестиционного продукта. Но тут не «один продукт с двумя опциями», а два разных по сути предложения.

Варианты доходности.

1. Объявляемая.

Страховщик сам устанавливает размер инвестдохода, который не зависит от активов или рыночных показателей. Это делает продукт более понятным и предсказуемым для клиентов, т. к. формула расчета не зависит от колебаний рынка.

2. Расчетная.

Доход просчитывается по формуле, приведенной в договоре, и напрямую зависит от доходности активов, а также индексов или наступления определенных обстоятельств. Этот вариант предназначен только для квалифицированных инвесторов-физлиц при взносе от 6 млн рублей. Риски здесь выше, а требования к прозрачности — жестче.

Для бизнеса это означает появление нового финансового инструмента для работы с состоятельными клиентами и диверсификации продуктовой линейки.

Важно помнить: правила страхования должны четко регламентировать порядок и сроки выплаты инвестиционного дохода.