Кредитные каникулы во время коронавируса

Кредитные каникулы для субъектов малого и среднего предпринимательства

Ни для кого не секрет, что субъекты малого и среднего предпринимательства являются наиболее восприимчивыми к изменяющимся условиям экономики, а потому и самыми уязвимыми. Президент В. В. Путин подписал Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства, которые пострадали из-за ситуации с распространением коронавируса COVID-19. В связи с этим, заемщики из наиболее пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслей, смогут до 30 сентября 2020 года единоразово обратиться за кредитными каникулами на срок до шести месяцев. Необходимо иметь в виду, что предоставляемая льгота является не прощением должнику долга, а лишь отсрочкой обязательного платежа, проценты по займам продолжат начисляться и в льготный период. Сразу после его окончания заемщик начнет платить по первоначальным условиям договора, а все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат. Общий срок кредита, таким образом, увеличится на время льготного периода.

Список отраслей, который будет постоянно обновляться, утвержден Правительством РФ:

• пассажирские и грузовые авиа- и сухопутные перевозки;

• работа автовокзалов и автостанций;

• сфера культуры, искусства и организации досуга;

• физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт, включая санаторно-курортные организации;

• туристический и гостиничный бизнес;

• сферы общественного питания;

• сферы дополнительного образования для детей и взрослых;

• услуги по дневному уходу за детьми;

• деятельность по организации конференций и выставок;

• сфера бытовых услуг: ремонтные мастерские, в том числе компьютерные, предприятия химчистки, парикмахерские и салоны красоты.

Лимиты по сумме кредита:

1. 100 тыс. рублей — для кредитных карт физлиц;

2. 250 тыс. рублей — для потребкредитов физлиц;

3. 300 тыс. рублей — для потребкредитов ИП;

4. 600 тыс. рублей — для автокредитов;

Для ипотеки лимиты различаются в зависимости от региона:

• 4,5 млн. рублей для Москвы;

• 3 млн. рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа;

• 2 млн для остальных регионов.

Максимальный срок, до которого можно обратиться за льготой – 30.09.2020

Заявление должника о предоставлении кредитных каникул должно быть рассмотрено кредитором в течение пяти дней, по истечении которых банк направит уведомление, в котором укажет, что условия считаются измененными на условиях заемщика (согласно требованию). В отсутствие уведомления от банка в течение 10 дней началом предоставления льготы будет считаться дата направления требования.

В течение кредитных каникул не будет допускаться:

• начисление неустойки (штрафа, пени);

• предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;

• обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

• обращение с требованием к поручителю.

Кредитные каникулы распространяются также и на потребительские кредиты ИП, размер которых не превышает 300 000 рублей. Заемщик может попросить об отсрочке до шести месяцев, если его доход за предыдущий месяц снизился по сравнению со среднемесячными доходами за минувший год на 30% и более. Однако ИП придется доказать это снижение с помощью документов, которые может потребовать банк. На предоставление документов у заемщика будет 90 дней с момента обращения, а проценты, за каникулы он уплатит после погашения основного долга. И ООО, и ИП могут потребовать прекращения льготного периода в любой момент с помощью уведомления. Льготный период будет завершен с момента получения данного уведомления кредитором, который в течение 5 дней должен прислать уточненный график платежей.