Online оплата
Пишите нам в мессенджеры:
 

Что делать после регистрации МФО

Вы зарегистрировали микрофинансовую организацию (МФО). Какие шаги теперь следует предпринять, чтобы начать деятельность по предоставлению микрозаймов с юридической точки зрения?

В нашей консалтинговой фирме Вы можете проконсультироваться по всем, интересующим Вас вопросам, касающимся деятельности МФО на всех этапах ее деятельности, начиная от ее создания, регистрации в реестре МФО ЦБ РФ, последующей деятельности и кончая ликвидацией и (или) исключением из реестра МФО.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

  • 1
    Шаг №1

    Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
    или оставляете заявку

  • 2
    Шаг №2

    Высылаете нам необходимые документы

  • 3
    Шаг №3

    Через несколько дней мы окажем Вам необходимую услугу по юридическому сопровождению МФО!

    Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут!
    Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня - консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО

У нас выполняется полный комплекс юридических и бухгалтерских услуг по сопровождению деятельности микрофинансовых организаций. Вы можете обратиться к нам как с отдельным вопросом, так и за комплексным юридическим и (или) бухгалтерским обслуживанием.

Мы осуществляем следующие юридические услуги:

  1. Консультирование на всех этапах жизнедеятельности микрофинансовой организации;
  2. Подготовка всех необходимых документов;
  3. Урегулирование всех вопросов с контролирующими органами, в том числе обжалование их действий как в судебном порядке, так и во внесудебном;
  4. Юридический анализ документов и отношений с контрагентами;
  5. Претензионная работа с задолжниками;
  6. Представительство в суде;
  7. Подготовка и сдача специальной отчетности МФО в ЦБ РФ;
  8. Прочие юридические вопросы.

Итак, что необходимо сделать вновь зарегистрированной микрофинансовой организации (МФО)?

1. Для МФО необходимо разработать и принять правила внутреннего контроля.

Что это такое? Правила внутреннего контроля – внутренний нормативный акт МФО, который определяет деятельность по выявлению операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В процессе осуществления внутреннего контроля организация проводит идентификацию лиц, участвующих в денежной операции, документально фиксирует сведения об этих операциях, и передает эти сведения в уполномоченный орган.

Необходимость правил внутреннего контроля обусловлена требованием законодательства, а именно, Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Правила внутреннего контроля должны соответствовать требованиям, предъявляемым этим законом и соответствующими подзаконными актами. Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет строгий контроль за соблюдением правил внутреннего контроля в микрофинансовых организациях с применением мер административной ответственности в случае невыполнения требований законодательства. Поэтому очень важно при разработке правил внутреннего контроля привлекать опытных и сведущих специалистов.

2. В МФО должны быть назначены специальные должностные лица, ответственные за реализацию правил внутреннего контроля.

К этим лицам законом предъявляются специальные требования. Например, таким лицом не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти. Специальные квалификационные требования к таким лицам устанавливаются Центральным Банком России.

3. МФО обязана обеспечить обучение сотрудников, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

К таким сотрудникам относятся:

  • руководитель организации;
  • руководитель филиала организации;
  • заместитель руководителя организации (филиала, структурного подразделения);
  • контролер;
  • сотрудники организации (филиала), которые в соответствии с должностными обязанностями выполняют хотя бы одну некоторые функции, указанные в законодательстве;
  • специальное должностное лицо организации (филиала);
  • иные сотрудники организации (филиала) по усмотрению руководителя организации с учетом особенностей деятельности организации (филиала) и ее клиентов.

Обучение проводится в следующих формах:

  • вводный инструктаж;
  • дополнительный инструктаж;
  • целевой инструктаж (получение работниками организаций базовых знаний, необходимых для соблюдения ими законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также формирования и совершенствования системы внутреннего контроля организаций, программ ее осуществления и иных организационно-распорядительных документов, принятых в этих целях);
  • повышение уровня знаний в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - повышение уровня знаний).

Порядок и сроки обучения устанавливаются Приказом Росфинмониторинга от 3 августа 2010 года № 203 «Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4. МФО должна разработать и утвердить Правила выдачи микрозаймов.

В данных правилах устанавливаются порядок и условия микрозаймов. В них содержатся следующие сведения:

  1. порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
  2. порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
  3. иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Следует иметь ввиду, что правила предоставления микрозаймов должны быть доступны для всеобщего ознакомления. Наша компания готова помочь Вам разработать Правила выдачи микрозаймов в полном соответствии с требованиями законодательства.

5. Для МФО необходимо составить договор потребительского кредита (займа).

Требования к договору потребительского кредита содержатся в Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Данный договор должен содержать общие условия, устанавливаемые МФО в одностороннем порядке и применяемые ко всем потребителям, и индивидуальные условия, применяемые к конкретному потребителю.

Закон об МФО в статье 5 перечисляет перечень существенных условий как общих, так и индивидуальных, которые должны содержаться в договоре потребительского кредита. В случае если в договоре отсутствует хотя бы одно из существенных условий, договор считается незаключенным.

Юридически правильно составленный договор, регулирующий все возможные нюансы отношений между сторонами, гарантирует защиту ваших интересов, и обезопасит Вас от возможных проблем в будущем, в том числе и в суде.

Обращайтесь в нашу компанию, и мы поможем Вам составить договор потребительского кредита, учитывающий особенности вашего бизнеса, в полном соответствии с гражданским законодательством и законодательством о микрофинансовой деятельности.

6. МФО обязано опубликовывать информацию в сети Интернет.

Такая обязанность МФО вытекает из действующего законодательства, где сказано, что МФО обязаны опубликовывать в Интернете правила предоставления микрозаймов.

Для этого МФО могут создать свой сайт или воспользоваться услугами стороннего сайта.

7. Микрофинансовые организации обязаны сдавать специальную отчетность в Центральный Банк России.

Микрофинансовые организации обязаны ежеквартально, а также при направлении в Банк России заявления об исключении сведений о них из государственного реестра микрофинансовых организаций представлять в Банк России документы, содержащие:

  1. отчет о микрофинансовой деятельности;
  2. о персональном составе своих руководящих органов.

Формы и сроки представления указанных документов определяются Банком России. В частности, Указанием Банка России от 17 мая 2014 года N 3263-У «О формах и сроках представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации», Указанием Банка России от 05 августа 2014 года №3358-У.

Отчетность предоставляется только в электронном виде. Поэтому для ее подачи МФО необходимо также изготовить ЭЦП (электронно-цифровую подпись) руководителя и главного бухгалтера организации.

При обращении в нашу компанию Вы можете быть уверенными в безошибочности составления данных отчетов, т.к. в у нас работают юристы и бухгалтеры с высшим образованием, имеющие хороший опыт в этой области.

8. МФО обязана взаимодействовать с бюро кредитных историй.

Информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

Обращайтесь в нашу юридическую компанию, мы подробно расскажем Вам обо всех шагах и действиях, которые необходимо сделать после регистрации МФО, поможем Вам составить все необходимые документы, учитывая все необходимые нюансы и требования законодательства и контролирующих органов.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

  • 1
    Шаг №1

    Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54
    или оставляете заявку

  • 2
    Шаг №2

    Высылаете нам необходимые документы

  • 3
    Шаг №3

    Через несколько дней мы окажем Вам необходимую услугу по юридическому сопровождению МФО!

    Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут!
    Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня - консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО

Что делать после регистрации МФО - очень полезная услуга. Добавьте эту страницу в избранное

Добавить в избранное